Не пропусти
Главная » Кредит сегодня » Что будет, если не платить микрозайм: последствия по версии г

Что будет, если не платить микрозайм: последствия по версии г

Проблема, что будет, если не платить микрозайм, актуальна для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. На то, чтобы пережить сложные времена достаточно нескольких месяцев.

Но кредиторы, тем более МФО, ждать не будут.

Если вам понадобилось 5-10 тыс. рублей, то естественно, что обращаться в банк бесполезно, т. к. крупные кредитные учреждения не работают с такими суммами. Но не следует заблуждаться, и думать, что если вам выдан микрокредит по одному лишь паспорту (крайне редко МФО запрашивают второй документ), то можно его не отдавать: ведь это не банк, и не крупное финансовое учреждение, а значит можно не переживать в случае неуплаты.

Подобные суждения крайне ошибочны, и могут привести к неблагоприятным последствиям.

В нашей статье мы расскажем о том, что происходит в случаях неуплаты микрозаймов, какие действия совершает МФО в целях возврата средств, а также дадим несколько ценных советов тем, кто соберется оформлять микрозайм в МФО.

Как мы уже отметили, главными козырями микрокредитования являются простота и скорость оформления. Здесь не будут требовать ни справок с работы, подтверждение платежеспособности или каких-либо дополнительных документов.

Заемщик должен иметь при себе действующий паспорт гражданина РФ (с иностранными гражданами большинство МФО не работают, даже если они находятся на территории РФ легально) и мобильный телефон. Если таковые имеются, то в большинстве МФО вы будете желанным клиентом. После этого вы должны указать следующие моменты:

  • желаемая сумма
  • срок пользования средствами
  • предпочтительные варианты внесения оплаты

Через несколько минут, вам будет предложено подписать кредитный договор. Кстати, многие граждане ошибочно полагают, что средства здесь выдаются “под честное слово”, расписку и что-то в этом роде.

Это далеко не так, потому что здесь оформляется полноценный кредитный договор, какой бы вам предложили подписать в любом банке.

Именно договор и является главным гарантом исполнения сторонами своих обязанностей: т. е. организация обязуется предоставить вам средства в указанном размере, а вы в свою очередь обязуетесь в установленный срок вернуть как тело микрозайма (выданную сумму) так и проценты, начисленные за пользование средствами. Договор составляется в двух экземплярах, один из которых заемщик забирает с собой.

Мы не ошибемся если отметим, что именно проценты, неустойка и прочие штрафные санкции являются ключевыми моментами всего микрокредитования. Обычно микрозаймы выдаются под 1-1,5% в день.

Если перевести их в годовую величину, то мы получим около 400% в год.

Конечно ни для одного банка такие цифры не приемлемы. Но мы ведь и оформляем заём не на год, а всего лишь на неделю или месяц.

При своевременном возврате микрозайма, все на самом деле не так страшно, как кажется на первый взгляд. К примеру, мы берем 5 тыс. рублей под 2% в день на неделю. В итоге у нас выходит около 14% переплаты.

При том что мы получаем деньги быстро и без справок, подобная переплата вполне допустимая.

Но все меняется кардинальным образом, когда мы взяли в свое время микрозайм, но возвращать его либо не считаем нужным, либо попросту не можем (к слову для МФО, как и для любого кредитора, причина невозврата средств не имеет никакого значения).

Несмотря на то что мы просрочили срок возврата, мы продолжаем пользоваться средствами, а значит наш кредитный договор продолжает действовать.

Размеры штрафных процентов в микрофинансовых организациях разнятся. Но, как правило это не фиксированная сумма (к примеру 50 рублей в день), а процент от общей суммы долга.

Он может быть в размере 2%, а может быть и в размере 5% в день. Т.е. путем простого расчета можно понять, в каком темпе может расти долг, и некогда небольшая сумма в итоге может вырасти в несколько раз.

Естественно, что кредитор с первого дня просрочки платежа попытается выяснить причину неуплаты, а также постарается поспособствовать скорейшему возврату займа. До определенного времени на телефон заемщика будут поступать звонки и текстовые сообщения.

Но в большинстве случаев, у микрофинансовых организаций не имеется своей службы взыскания, поэтому работать с одним проштрафившимся заемщиком в течение длительного времени организация не может себе позволить. Следующим шагом будет обращение в сторонние организации или в суд.

Микрофинансвовая организация подала в суд: что делать?

Любой судебный процесс для любой организации, не только микрофинансовой, считается неблагоприятным развитием событий. Т.е. на обращение в суд скорее всего уйдет время (которого зачастую нет) и будут потрачены средства.

Но если это остается единственным вариантом для возврата средств, то иск в суд в итоге будет подан.

Если подобное произошло, то не стоит паниковать, и предпринимать какие-либо необдуманные поступки. Это самый обычный суд (как правило подобные дела рассматриваются мировым судьей), каких по России в день проходит десятки. Есть несколько обязательных правил, которые заемщик должен выполнить в подобном случае:

  • явится в суд в указанный срок
  • изучить содержание иска
  • привлечь специалиста (финансового юриста)

Ни в коем случае не стоит доверять расчетам задолженности, произведенных МФО. У нас на руках имеется договор (если такового нет, то следует запросить копию у кредитора), в котором указаны все возможные штрафные санкции, и если что-то с чем-то не совпадает, стоит уведомить об этом сначала кредитора, а потом уже и судью.

Будет произведен перерасчет общего долга, а незаконно начисленные проценты не будут браться в расчет.

Подчеркиваем, что явка в суд в подобных случаях обязательна. Это в интересах самого же заемщика, т.к. подобные процессы могут проходить без присутствия заемщика, и решение может быть принято заочно.

Т.е. в иск можно вписать практически любую сумму. Ошибочно полагать, что судья либо сотрудники суда будут утруждать себя расчетом общего долга и правомерности начисления указанных процентов.

Если заемщик не проявит инициативу, то иск скорее всего будет удовлетворен.

Если взял микрозайм и не отдал, – что грозит в каждом конкретном случае, решает только суд.

То есть такое согласие в совокупности с фактом получения средств от кредитора при отказе от расчета по микрозайму является достаточным основанием для обращения в суд.

Попытаться избавиться от необходимости расчета с кредитором можно в следующих случаях:

  • если доказать, что подписанный договор займа является кабальным. Тогда документ будет признан не имеющим юридической силы. Полученные средства придется вернуть, но без процентов, пени и штрафов;
  • когда МФО не имела права оказывать услуги микрокредитования. В таком случае ее наименования не будет в госрестре МФО;
  • при полной недееспособности заемщика, например, в силу малолетства или наличия психического заболевания.

При определении того, является ли договор кабальным нужно учитывать, что законом установлены ограничения в отношении величины санкций по отношению к тем, за кем числится неуплата микрозайма, так:

  • пени не должны быть более 20% годовых или 0,055% за один день просрочки. Начисление процентов согласно условиям договора займа при этом осуществляется в обычном режиме;
  • не допускается повышение долга ввиду применения санкционных мер более чем в 4 раза.

В таком случае можно снизить размер платежа, хотя проценты будут выплачены в полном объеме. Переплата при такой схеме увеличивается, но можно предотвратить невозврат долга и то, чем грозит неуплата микрозайма.

Судебная практика по делам о невыплате микрозаймов: чего ожидать?

Природа любого кредита, даже небольшого заключается в том, что его необходимо отдавать. Не стоит думать, что микрофинансовая организация “простит” вам ваш долг, в силу вашей неплатежеспособности. Конечно можно попытаться оспорить в суде сам факт оформления микрозайма, и подписания кредитного договора, но если это на самом проделали вы, то доказать в суде обратное будет невозможно.

В итоге деньги в любом случае надо будет вернуть.

После судебного процесса, в территориальное отделение ФССП будет направлен исполнительный лист. Т. е. теперь МФО будет спокойно дожидаться исполнения судебного решения, а с вами отныне будут работать судебные приставы, которые в свою очередь (в отличие от коллекторов) могут наложить арест на ваши счета и имущество, которое в случае нежелания (невозможности) возвращать микрозайм будет реализовано с молотка, а полученные средства перечислят в пользу МФО в счет оплаты вашего долга.

Чем еще грозит невыплата микрозаймов так это передачей долга третьему лицу. МФО (микрофинансовая организация), установив высокий риск невозврата микрокредита, может продать свое право требования по договору.

Чаще всего такой заем на обслуживание передается коллекторскому агентству.

Коллекторские агентства в своей деятельности ограничены нормами закона, на практике же, в том числе, согласно отзывам проблемных заемщиков такие компании:

  • постоянно звонят как тому, кто взял заём, так и его знакомым, родственникам, коллегам;
  • практикуют психологическое давление как на заемщика, так и на его окружение;
  • применяют физическую силу или соответствующие угрозы;
  • распространяют нелицеприятные, часто порочащие слухи;
  • портят имущество и так далее.

При нарушении сотрудниками коллекторского агентства положений статей 5-7 закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. гражданин вправе обратиться в:

  • полицию;
  • Роскомнадзор, если речь идет о разглашении информации по взятым обязательствам;
  • прокуратуру;
  • ФССП, исполняющей обязанности надзорного органа над всеми коллекторскими агентствами.

Приведенные примеры последствий невыплаты долга по микрокредиту являются незаконными. При применении к должнику подобных мер сотруднику коллекторского агентства может грозить уголовная ответственность.

Проблемы с платежами по микрокредитам могут спровоцировать ухудшение кредитной истории. Не все МФО передают данные в БКИ.

Но плохая кредитная история станет непреодолимым препятствием для кредитования в крупных банках на приемлемых условиях, в том числе при оформлении ипотеки. Данные БКИ могут использовать и некоторые работодатели в качестве проверки благонадежности потенциального сотрудника.

Последствиями неуплаты микрозаймов может стать и запрет на выезд за пределы страны. Это возможно, если долг превышает сумму в 10 000 рублей.

На апелляцию дается 10 дней. Нередко о невозможности пересечения границы узнают либо непосредственно во время поездки, либо на сайте ФССП.

Невозможность отдать полученные средства может стать основанием для списания безнадежного долга. В таких случаях срок неуплаты достигает нескольких лет. В течение этого срока обязательно соблюдение таких условий, как отсутствие:

  • официального дохода;
  • движения средств по счетам;
  • каких-либо банковских счетов, на которых есть деньги;
  • платежей в счет погашения долга;
  • имущества;
  • доступа к должнику, то есть его не может найти ни кредитор, ни приставы.

Среди прочих последствий невозврата микрозайма может стать банкротство физического лица. С соответствующим заявлением граждане вправе обратиться в суд самостоятельно.

Но аналогичный иск могут подать и кредиторы.

К рассмотрению принимают обращения в отношении неплатежеспособных лиц, совокупный долг которых превышает 500 000 рублей при условии невыполнения условий обслуживания свыше 90 дней.

Основные проблемы для банкрота:

  • высокая стоимость услуг финансового управляющего. По закону его услуги стоят 25 000 рублей, на практике они требуют большие суммы;
  • устанавливается обязанность в течение 5 лет уведомлять о статусе банкрота всех потенциальных кредиторов;
  • нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности.

САМЫЕ ЧИТАЕМЫЕ:

Домашние Деньги - отзывы клиентов, онлайн заявка
Микрозаймы в Волгограде: проверенные варианты получения денег
Интернет банк Райффайзен банка(R-Connect)
Банковские карты в Крыму
Займы онлайн в Moneyman
Информация о кредитных картах
Ипотечный калькулятор с материнским капиталом
Жалоба в Центробанк на действия банка
Как составить жалобу на банк в случае нарушения им условий кредитного договора
Московский Областной Банк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, ...
Материнский капитал и рефинансирование ипотеки
Металлинвестбанк отзывы
Реферат - Процедура банкротства
О взыскании незаконно удержанных денежных средств, неустойки, процентов, компенсации морального вред...
Изменения в Законе о банкротстве
Сервис БМВ: ремонт БМВ, техническое обслуживание БМВ, диагностика БМВ и тюнинг БМВ, Vertex Motors
Статья 4 Закон о Страховании вкладов
Что несет с собой Закон о банкротстве физических лиц? Кредиты и ипотека - Личные финансы - Финансова...
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Ваши Деньги - срочный заем денег по паспорту
Потребительский кредит в Газпромбанке : калькулятор, процентная ставка, условия
Потребительский кредит на 7 лет наличными: где взять
Рефинансирование кредита Связь-Банка, перекредитование потребительских кредитов других банков - стра...
10 самых выгодных кредитов года

О admin

x

Check Also

Потребительский кредит под поручительство физических лиц от Сбербанка России

Одолжить крупную сумму денег ; в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди ...

Честное слово (4slovo): микрозаймы онлайн – отзывы клиентов

Честное слово ; Микрофинансовая компания Честное слово, зарегистрированная в ФСФР России 26 марта 2013 года, ...

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если вам понадобилось срочно взять какой-то кредит на те, или иные потребительские нужды, будьте готовы ...

Честное слово – 5 главных фишек сервиса, взять займ на 30000р

В Честном слове – микрокредитной организации – любой гражданин РФ, удовлетворяющий требованиям системы, может получить ...

Потребительский кредит онлайн на 1 год без справок и поручителей

При выборе кредитного предложения практически все будущие заемщики обращают внимание на процентную ставку, упуская из ...

Честное слово

Честное слово утверждают, что выдают займы без проверки кредитной истории. Если при регистрации вы не ...

Через контакт – Способы получения займа, Темрюк

без сбора документов займы от 1 000 до 100 000 рублей срок займа — от ...

Частные займы

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит ...

Потребительский кредит на неотложные нужды в Сбербанке России

На сегодняшний день кредиты стали довольно популярны не только среди предпринимателей и бизнесменов, а также ...

Потребительский кредит на лечение: общие принципы

Добрый день! Сегодня мы начинаем серию статей, посвященную одному из самых редких в России видов ...

Центрофинанс: отзывы клиентов и должников

МФО Центрофинанс предоставляет краткосрочные и долгосрочные займы населению на выгодных условиях с 2013 года, и ...

Потребительский кредит на 10 лет – в Россельхозбанке, в Сбербанке, в ВТБ 24

Одним из основных направлений работы кредитных учреждений, которые действуют на территории РФ, является предоставление потребительских ...

Центр Займов (): личный кабинет, отзывы клиентов, онлайн заявка

от 1000 до 100000 рублей Наличные, банковская карта Наличные, счет, карта, Почта России, Элекснет, QIWI, ...

Потребительский кредит на 10 лет

Длительный срок кредитования клиента в рамках одного договора возможен при соблюдении сразу нескольких условий, основное ...

Центр займов

Опубликовал: admin в Кредиты 11.02.2018 0 1,175 Просмотров Много людей во всем мире пользуются кредитами ...

Потребительский кредит на 7 лет – условия, где взять, процентная ставка

Потребительские кредиты на короткий срок пользуются повышенным спросом среди граждан Российской Федерации. Большинство кредитных программ ...

Потребительский кредит на 5 лет – ПроБизнес Онлайн

Срочно нужна крупная сумма средств? Тогда попробуйте оформить кредит на потребительские цели до 5 лет. ...

Центр займа Русские Деньги в

Микрофинансовая компания Центр займа Русские деньги является крупной федеральной компанией, действующей на рынке с 2012г. ...

Потребительский кредит на 3 года – сравнить и оформить онлайн

Большой выбор кредитов на срок от 3 лет. Разнообразные предложения от крупных банков. Выбрать удобное ...

ХромоНод главфинанс займ личный кабинет вход – Львовский, Вам одобрено!

Средства вы можете получить любым удобным для вас способом. Это может быть и банковский счет, ...

ХромБанк как открыть микрозаймы – Фокино, Заполни онлайн-заявку!

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день ...

Потребительский кредит на 2 года

Сумма кредита в рублях* Срок кредита в месяцах* Сумма кредита в рублях* Срок кредита в ...

Финансовые консультанты для физических лиц – польза и вред

В условиях современного ритма жизни человеку просто не обойтись без грамотной консультации по финансовым и ...

Потребительский кредит ДЕНЬГИ-ВОЗМОЖНОСТИ

(в процентных пунктах к процентной ставке) * Страхование Заемщика от несчастных случаев осуществляется по договору ...

Рейтинг@Mail.ru