Не пропусти
Главная » Кредит сегодня » Потребительский кредит на лечение: общие принципы

Потребительский кредит на лечение: общие принципы

Добрый день! Сегодня мы начинаем серию статей, посвященную одному из самых редких в России видов кредитования целевым кредитам на лечение. Стоит заметить, что в нашей стране такие ссуды появились совсем недавно в последние 5-10 лет и не получили широкого распространения.

Причин тому довольно много, и главная из них явное нежелание банков выдавать кредиты с высоким риском невозврата. Кроме того, и со стороны клиентов интерес к кредитам на лечение невелик (об этом мы расскажем ниже).

Однако с каждым годом все новые и новые банки предлагают свои варианты кредитов на лечение, и это явление нельзя обойти стороной. В этой статье мы рассмотрим общие принципы такого вида кредитов: спрос и предложение, главные особенности и технологию выдачи, коснемся преимуществ и недостатков кредитов на лечение.

Основополагающий жизненный принцип гласит: здоровье не купишь. Но на практике обладатели значительного состояния более защищены, так как имеют возможности для максимально эффективного лечения и оздоровления, тогда как стесненным финансово людям приходится обходиться не всегда лучшими услугами. Но при серьезном заболевании все равно приходится оплачивать приобретение дорогостоящих медикаментов, дополнительные услуги медицинских учреждений, содержание больного.

Причем при острых заболеваниях времени на то, чтобы накопить нужную сумму, практически не остается деньги нужны срочно. Однако, как уже говорилось выше, спрос на кредиты на лечение в России невелик, хотя и имеет некоторые тенденции к росту. Рассмотрим основные причины этого:

  • главная проблема это незнание потенциальных заемщиков о существовании целевых программ на лечение. Банки широко рекламируют кредитные карты и высокодоходные экспресс
  • кредиты, а целевым программам на лечение уделяется очень мало внимания;
  • клиенты, у которых нет средств на лечение в платных клиниках, предпочитают пользоваться услугами государственных медицинских учреждений, а не брать кредиты;
  • при этом клиенты платных клиник обычно весьма обеспеченные люди, не нуждающиеся в ссудах;
  • условия банков по целевым кредитам на лечение весьма жесткие: начиная от требований к клиенту и заканчивая необходимостью поручительства и залога при кредитовании на крупные суммы;
  • невозможно заранее оценить все необходимые для лечения затраты, из-за чего возникают сложности с определением суммы кредита. Таким образом, может возникнуть следующая проблема: заемщик берет кредит, через некоторое время выясняется, что сумма явно недостаточна. Клиенту необходимо одновременно выплачивать кредит и искать средства на продолжение лечения;
  • при лечении в кредит клиники часто завышают стоимость лечения, заранее включая в нее все возможные услуги даже без их особенной необходимости;
  • сложности с выплатой кредита во время лечения (отсрочки по таким ссудам, как правило, нне предоставляются);
  • в России сложилась традиция собирать деньги в помощь больным среди родственников и знакомых, что в действительно сложных ситуациях может избавить от необходимости брать ссуду в банке.

Однако стоит заметить, что существуют направления лечения, которые являются для заемщиков довольно привлекательными в плане привлечения кредитов. В большинстве случаев это услуги платной медицины, которые не имеют достойных аналогов в государственных учреждениях сложные высокотехнологичные обследования организма (КТ, МРТ, различные виды анализов), стоматология (в особенности протезирование зубов, имплантация), общее оздоровление организма (услуги санаториев и пансионатов), лазерные операции (в особенности офтальмология), сложное хирургическое вмешательство. Кроме того, очень востребованы кредиты на лечение онкологических, гинекологических и некоторых других заболеваний несмотря на наличие бесплатных клиник, сопутствующие расходы и цена медикаментов могут быть колоссальными.

Мониторинг кредитных предложений в банках России выдает неутешительную картину: число предложений по ссудам на лечение весьма невелико и едва ли насчитывает десяток программ. В сравнении с Америкой и Европой это очень мало: чуть ли не каждый крупный банк за рубежом имеет специализированные предложения на этот случай.

В чем же причины сложившейся ситуации?

  • банки от разработки кредитных программ на лечение останавливает повышенный риск невозврата. Действительно, многие россияне обращаются в больницы, а затем и за кредитом в банк только в самых крайних случаях, в большинстве случаев в последний момент, когда существует значительный риск для жизни. Таким образом, банк рискует вовсе не получить свои средства обратно. Разумеется, если кредит выдается на лечение не самого заемщика, а члена его семьи, риск снижается. Кроме того, банки стремятся выдавать кредиты на лечение под залог либо поручительство;
  • необходимость индивидуальной оценки кредита при зачастую небольшой его сумме. Как говорилось выше, заемщики весьма неактивно обращаются в банки за целевыми кредитами на лечение, и ограничивают его сумму самыми необходимыми затратами. Таким образом, средний лимит кредитования составляет 30-70 тысяч рублей (сопоставимо с лимитами по экспресс-кредитам), при этом банку необходимо оценить цель кредита, возможности заемщика по его выплате после проведения лечения, отследить целевое использование средств;
  • низкая доходность кредита на лечение, что объясняется как небольшими суммами кредитования, так и традиционно невысокими ставками по таким ссудам (обычно не более 20%);
  • сложности со страхованием жизни и здоровья заемщика общеизвестно, что такая страховка является для банков одним из основных способов снижения риска невыплаты. Однако если заемщику предстоит сложная операция, стоимость страховки может быть сопоставима с самой суммой кредита. Кроме того, при оформлении страховки необходимо проверить наличие у медицинского учреждения и лечащего врача всех необходимых документов. Иначе в случае неудачного исхода операции страховая компания может отказать в выплатах;
  • сложности с оценкой медицинских учреждений (что вытекает из предыдущего пункта). Из-за этого банки предпочитают выдавать кредиты на лечение в строго ограниченном круге платных клиник либо финансировать исключительно покупку медикаментов.

Однако стоит заметить, что в последнее время количество программ такого рода возрастает. При этом банки ограничивают сумму беззалогового кредитования, предъявляют требования к залогу и поручительству на крупные суммы кредитов.

Хотя система кредитования на здоровье в России развита пока еще слабо, но уже можно выделить некоторые принципы выдачи подобных ссуд. О них и пойдет речь ниже.

  • цель кредита оплата медицинских услуг или товаров. Необходимо документальное подтверждение произведенных расходов;
  • идеальный портрет заемщика: физическое лицо 25-45 лет, нуждающееся в кредите на лечение или приобретение медикаментов для себя либо членов семьи (оптимально). Имеет стаж работы на крупном предприятии, предоставляющем своим работникам социальные гарантии, стабильный доход;
  • кредиты выдаются преимущественно на лечение и оздоровление в санаториях, стоматологическое обслуживание, офтальмологические операции, лазерную коррекцию лица и фигуры;
  • в большинстве случаев оформление документов и выдачу кредита берет на себя медицинское учреждение, в котором производится лечение (по аналогии с товарными кредитами в магазинах);
  • оплата услуг может производиться как наличным, так и безналичным путем;
  • средняя сумма кредита от 20-30 до 300-500 тысяч рублей;
  • обязательное оформление поручительства одного или нескольких лиц, а зачастую и залога (недвижимости, автотранспорта);
  • отсрочка по оплате не предоставляется;
  • срок кредита 6-12 месяцев;
  • кредит может выдаваться как единовременно, так и траншами (в форме кредитной линии);
  • возможна уплата заемщиком первоначального взноса (самостоятельная оплата медицинских услуг в размере 10-20%);
  • комиссия за выдачу 0-2% от суммы.

Говорить о том, насколько выгодны кредиты на лечение, очень сложно ведь у каждого банка свои тарифы по ссудам. Однако существуют общие предпосылки, основываясь на которых, можно сделать свои выводы о выгодности того или иного вида кредита. Итак, на что стоит обратить внимание при расчетах?

  • разумеется, процентная ставка и сопутствующие комиссии. Средняя ставка по кредитам на лечение сейчас 16-20%, но в зависимости от банка может варьироваться от 13 до 25%;
  • необходимость страхования жизни и здоровья и его условия (от каких рисков страхуется);
  • сравнение стоимости лечения в выбранной клинике с другими может показать, что может быть выгодней отказаться от удобного кредита на лечение и перейти на обслуживание в другое учреждение. Дело в том, что стоимость может быть существенно завышена, и обычный потребительский кредит при лечении в другой клинике будет гораздо выгодней финансово;
  • требования к залогу. Учтите, что при оформлении залога потребуются дополнительные расходы на оценку недвижимости и транспорта, страхование, оформление документов и т.д.
  • наличие у вас официального налогооблагаемого дохода. Дело в том, что по расходам на лечение можно получить налоговый вычет в размере 13% от дохода (но не более суммы потраченных средств). Большой плюс в том, что все документы на лечение уже будут собраны для банка, необходимо только передать их также в налоговую инспекцию. Таким образом, с помощью налогового вычета можно значительно сократить переплату по кредиту. Однако, если доход неофициален либо вы получаете серую зарплату, то налоговый вычет будет очень мал.

В следующих статьях мы подробно опишем основные кредитные программы, действующие на сегодняшний день, и дадим свои рекомендации, как выгодно и без лишних хлопот оформить кредит на лечение.

САМЫЕ ЧИТАЕМЫЕ:

Прожиточный минимум
Снятие в банкоматах без комиссии
Образец заявления в суд на банк по удержанию незаконно денежные, Юридическая компания
1С: ДиректБанк
Банковские карты, платежные карточки, стоимость обслуживания
График работы ПриватБанка в новогодние праздники
Работа Сбербанка в праздничные и выходные дни
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки других банков
Как перевести деньги с карты Росбанка: 4 способа!
Как пользоваться картой беларусбанка
Как пользоваться картой Совесть ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Карта выгодных покупок ДНС: как получить и использовать
Что делать фирме, если банк лишили лицензии, Вести права - правовые решения и советы юриста
НБУ запретил Российские денежные переводы в Украине
Новые правила - валютного резидентства - физических лиц
Образец заявления в прокуратуру на коллекторское агентство Образцы и шаблоны заявлений в прокуратуру
Образец претензии о неправомерном удержание денег судебными приставами
Основные нормативные акты по банковскому делу - ПрофБанкинг, Банковская бизнес-школа
Ощадбанк: обман пенсионеров, непрошенная кредитная линия и вруны-менеджеры: kiev_blacklist
Снять наличные с кредитки без процентов
Уральский банк онлайн ubrr ru Убрир
Банкротство физических лиц по недорогой стоимости в Москве - юридические услуги от компании Лорес Ко...
Закон о банкротстве физических лиц - как признать себя банкротом
Закон о банкротстве физических лиц, принят ли и когда вступит закон, как объявить себя банкротом, за...

О admin

x

Check Also

Хочешь взять потребительский кредит наличными в Краснодаре? Лучшие варианты у нас!

Если вы решили оформить потребительский кредит наличными в Краснодаре, то рекомендуем вам ознакомиться с лучшими ...

Потребительский кредит под поручительство физических лиц от Сбербанка России

Одолжить крупную сумму денег ; в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди ...

Честное слово (4slovo): микрозаймы онлайн – отзывы клиентов

Честное слово ; Микрофинансовая компания Честное слово, зарегистрированная в ФСФР России 26 марта 2013 года, ...

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Если вам понадобилось срочно взять какой-то кредит на те, или иные потребительские нужды, будьте готовы ...

Честное слово – 5 главных фишек сервиса, взять займ на 30000р

В Честном слове – микрокредитной организации – любой гражданин РФ, удовлетворяющий требованиям системы, может получить ...

Потребительский кредит онлайн на 1 год без справок и поручителей

При выборе кредитного предложения практически все будущие заемщики обращают внимание на процентную ставку, упуская из ...

Честное слово

Честное слово утверждают, что выдают займы без проверки кредитной истории. Если при регистрации вы не ...

Через контакт – Способы получения займа, Темрюк

без сбора документов займы от 1 000 до 100 000 рублей срок займа — от ...

Частные займы

Ситуацию, когда деньги нужны срочно, а банки ни в какую не хотят предоставить вожделенный кредит ...

Потребительский кредит на неотложные нужды в Сбербанке России

На сегодняшний день кредиты стали довольно популярны не только среди предпринимателей и бизнесменов, а также ...

Центрофинанс: отзывы клиентов и должников

МФО Центрофинанс предоставляет краткосрочные и долгосрочные займы населению на выгодных условиях с 2013 года, и ...

Потребительский кредит на 10 лет – в Россельхозбанке, в Сбербанке, в ВТБ 24

Одним из основных направлений работы кредитных учреждений, которые действуют на территории РФ, является предоставление потребительских ...

Центр Займов (): личный кабинет, отзывы клиентов, онлайн заявка

от 1000 до 100000 рублей Наличные, банковская карта Наличные, счет, карта, Почта России, Элекснет, QIWI, ...

Потребительский кредит на 10 лет

Длительный срок кредитования клиента в рамках одного договора возможен при соблюдении сразу нескольких условий, основное ...

Центр займов

Опубликовал: admin в Кредиты 11.02.2018 0 1,175 Просмотров Много людей во всем мире пользуются кредитами ...

Потребительский кредит на 7 лет – условия, где взять, процентная ставка

Потребительские кредиты на короткий срок пользуются повышенным спросом среди граждан Российской Федерации. Большинство кредитных программ ...

Потребительский кредит на 5 лет – ПроБизнес Онлайн

Срочно нужна крупная сумма средств? Тогда попробуйте оформить кредит на потребительские цели до 5 лет. ...

Центр займа Русские Деньги в

Микрофинансовая компания Центр займа Русские деньги является крупной федеральной компанией, действующей на рынке с 2012г. ...

Потребительский кредит на 3 года – сравнить и оформить онлайн

Большой выбор кредитов на срок от 3 лет. Разнообразные предложения от крупных банков. Выбрать удобное ...

ХромоНод главфинанс займ личный кабинет вход – Львовский, Вам одобрено!

Средства вы можете получить любым удобным для вас способом. Это может быть и банковский счет, ...

ХромБанк как открыть микрозаймы – Фокино, Заполни онлайн-заявку!

деньги не выходя из дома деньги не выходя из дома. Без лишних документов в день ...

Потребительский кредит на 2 года

Сумма кредита в рублях* Срок кредита в месяцах* Сумма кредита в рублях* Срок кредита в ...

Финансовые консультанты для физических лиц – польза и вред

В условиях современного ритма жизни человеку просто не обойтись без грамотной консультации по финансовым и ...

Потребительский кредит ДЕНЬГИ-ВОЗМОЖНОСТИ

(в процентных пунктах к процентной ставке) * Страхование Заемщика от несчастных случаев осуществляется по договору ...

Рейтинг@Mail.ru